Onnettomuus, loppuun palaminen tai krooniset selkävaivat, kukaan ei ole immuuni terveysongelmilta. Tilastollisesta näkökulmasta katsottuna saksalaisen eläkevakuutuksen mukaan "joka neljännen työntekijän on luoputtava työstään ennenaikaisesti terveydellisistä syistä tai eläkkeelle työelämästä". Terveysongelmien lisäksi herää usein kysymys siitä, kuinka korvata palkanmenetykset. Puhtaasti juridisesta näkökulmasta vammaisuuden ja työkyvyttömyyden välillä on suuria eroja, jotka ovat erityisen tärkeitä valtion tai yksityisten etuuksien suhteen.
määritelmä
Työttömyys on määritelty tarkkaan kuudennen sosiaalikoodin (SGB VI) 43 §: ssä: "Täysin työkyvyttömät henkilöt ovat vakuutettuja, jotka eivät pysty työskentelemään vähintään kolme tuntia päivässä sairauden tai vammaisuuden vuoksi ennakoitavissa olevaan tulevaisuuteen yleisten työmarkkinoiden tavanomaisissa olosuhteissa."
Tämän määritelmän mukaan kuka tahansa, joka voi työskennellä kolmesta kuuteen tuntia päivässä, on osittain työkyvytön. Henkilöä, joka pystyy työskentelemään yli kuusi tuntia päivässä, ei pidetä työkyvyttömänä.
”Ennakoimattomalla ajanjaksolla” tarkoitetaan yli puoli vuotta. Työttömyys tai heikentynyt ansaintakyky eivät ole identtisiä työkyvyttömyyden kanssa. Viimeksi mainittu tarkoittaa vain sitä, että et voi enää työskennellä viimeksi harjoitetussa tai opiskellussa ammatissa terveydellisistä syistä: Jos ajo-ohjaaja ei voi enää antaa ajotunteja halvauksen takia, hän voisi teoriassa toimia esimerkiksi valmentajana. Seurauksena on, että hänet ei voida käyttää.
Alennettua ansaintakykyä määritettäessä on tärkeä teoreettinen mahdollisuus tehdä uusi työ. Käytännöllisillä mahdollisuuksilla työmarkkinoilla ei ole merkitystä. SGB VI: n 43 §: ssä sanotaan: "... työmarkkinatilannetta ei tule ottaa huomioon."
Oikeudellinen merkitys
Siksi työkyvyttömillä henkilöillä, jotka syntyivät 1. tammikuuta 1961 jälkeen, on oikeus lakisääteiseen työkyvyttömyyseläkkeeseen vain, mikäli heidän terveydentilansa vuoksi yhtäkään työtä Saksan työmarkkinoilla ei voida suorittaa vähintään kuusi tuntia päivässä kuuden kuukauden ajan. Lisäksi - muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta - sinun on oltava pakollisen vakuutuksen jäsen viimeisen viiden vuoden aikana ja maksanut vakuutusmaksuja kolmen vuoden ajan.
Valtion eläke ja perusturva
Lakisääteinen työkyvyttömyyseläke ei myöskään ole korkea: koko korvausaste on 30–38% viimeisistä bruttovaroista, jos henkilö voi työskennellä alle kolme tuntia. Puolet korosta on 15–19% viimeisestä bruttopalkasta, jos pystyt työskentelemään alle kuusi tuntia, mutta enemmän kuin kolme tuntia päivässä. Tarvittaessa verot ja sairausvakuutusmaksut maksetaan.
Jos olet alle toimeentulotason, voit hakea perusturvaa kahdennentoista sosiaalislain (SGB XII) 4 luvun mukaisesti. Edellytys on, että sinulla ja kumppanillasi ei ole omaisuutta, jota voidaan käyttää ansaitsemiseen. Perustulotukiin oikeutetuille asetetaan vakiotason taso, ja he saavat 234–399 euroa kuukaudessa (1.1.2015 alkaen), plus majoitus- ja lämmityskulut, mahdolliset lisämäärät sekä vapautus eläkkeestä ja pakollisista vakuutusmaksuista. Yleensä tämä johtaa suurempaan kolminumeroiseen alueeseen.
Säännölliset, lakisääteiset vanhuuseläkeoikeudet ovat olemassa vasta, kun vastaava ikä on saavutettu. Myöskään täällä ei odoteta suuria maksuja, varsinkin jos henkilöä ei ole ollut pitkään työsuhteessa. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. -yrityksen (GDV) mukaan äskettäin vuonna 2014 eläkkeelle jääneet saavat keskimäärin kolminumeroisia kuukausittaisia summia Saksan eläkevakuutuksen tilastojen mukaan: Vuonna 2014 eläkkeelle siirtyneille miehille tämä oli 975 euroa kuukaudessa, naisille 533 euroa. Yksityiskohtaiset tiedot alentuneen ansiokyvyn oikeudellisesta kehyksestä ovat saatavissa lakisääteisestä eläkevakuutuksesta, sosiaaliturvatoimistoista ja tietysti sosiaaliturvakoodeista.
Yksityinen tarjous: työkyvyttömyysvakuutus
Työttömyys johtaa usein taloudellisiin vaikeuksiin, varsinkin jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja eikä pakollista vakuutusta. Siksi yksityisellä tarjoamisella on olosuhteista riippuen järkevä:
Esimerkiksi päivittäiset sairauskorvaussopimukset ovat mahdollisia yksityisen lisäsairausvakuutuksen lisäosana - saat aiemmin sovitun päiväpalkkion, jos työnantaja tai sairausvakuutusyhtiö ei enää maksa palkkaa. Tätä vaihtoehtoa ei kuitenkaan voida pitää pysyvänä ratkaisuna, vaan ensisijaisesti siltana, kunnes henkilö voi palata töihin.
Tapaturmavakuutus ei myöskään korvaa eläkettä: kertaluonteinen summa maksetaan. Ja vain jos vammaisuus johtui onnettomuudesta. Kokonaisvaltaista suojaa tarjoaa kuitenkin työkyvyttömyysvakuutus, joka takaa kuukausimaksut erikseen sovitulla määrällä eläkeikään saakka.
Yksityisvakuutusten tapauksessa sinun on kuitenkin tarkistettava kaikki sopimuksen yksityiskohdat huolellisesti: Esimerkiksi työkyvyttömyysvakuutuksen tapauksessa "abstraktin suosituksen" tai "aikaisempien ammattien tutkinnan" lausekkeet olisi suljettava pois, koska tällöin vakuutuksenantaja ei voi viitata muihin teoreettisesti konkreettisiin ammatteihin hätätilanteessa. Kuuden kuukauden ennusteesta tulisi myös sopia, jotta eläkeoikeudet ovat varhaisessa vaiheessa eikä vain kolmen vuoden kuluttua.
Verkkovertailuportaali tarifcheck24.com tarjoaa yleiskatsauksen monenlaisista vakuutuksista, tärkeistä sopimustiedoista sekä ilmaisista ja ei-sitovista vertailuvaihtoehdoista.
Yleisimmät työkyvyttömyyden syyt
Statista-tutkimuksen mukaan jo vuonna 2013 mielenterveys- tai hermosairaudet ylittivät entisen työkyvyttömyyden ykkössijakson - Statista-tutkimuksen mukaan yli neljännes (28,67%) lähti työelämästä. 22,65% ei enää kyennyt toimimaan luuston ja tuki- ja liikuntaelinten sairauksien takia, 15,07% syövän vuoksi. Tapaturmat aiheuttivat kymmenesosan (10,14%), ja 7,96% niistä oli "sydän- ja verisuonitauteja".
Jotkut ammatit vaikuttavat objektiivisesti vaarallisemmilta kuin toiset; Esimerkiksi hitsaajat, kattorakentajat ja puutavarat ovat alttiina suurelle fyysiselle rasitukselle ja käyttävät vaarallisia laitteita. Tässä ei kuitenkaan oteta huomioon tyypillisiä toimistosairauksia, kuten palamis-, stressi- tai selkäongelmia, jotka muodostavat nyt yli puolet kaikista työkyvyttömyyden syistä.
Toivotte tietysti, että pysyt terveenä itse, mutta terveellinen elämäntapa ei aina suojaa hätätilanteilta. Siksi on suositeltavaa tutustua eläkemalleihin hyvissä ajoin. Jos valitset yksityisen eläketurvan, mitä nuorempi ja terveempi olet allekirjoittaessasi sopimusta, sitä halvemmat maksut ovat.
